上周有个客户来店里找我，一坐下就说："哥，我在塔城工作三年了，公积金账户里到底有多少钱？买房能贷多少？我一问三不知。"这问题我听了太多遍。说实话，塔城这边不少职工每月工资条上扣着公积金，但真到用的时候，连自己账户余额都说不清。今天我就把这事掰开揉碎了讲清楚，你拿张纸跟着算一遍，心里就有底了。
先说怎么查余额。塔城公积金管理中心现在有手机APP和微信公众号，注册后绑定身份证就能看。如果你不想折腾手机，直接去塔城市住房公积金管理中心服务大厅，地址在塔城市文化路19号（地区人民医院斜对面），带上身份证，柜台打印一份明细单，所有数据一目了然。我一般建议客户把近一年的缴存记录都打出来，因为算额度要看连续缴存情况。
算可贷额度是重头戏。塔城公积金贷款额度有四个限制条件，取最小值才是你能贷的钱。第一个是余额倍数法，塔城目前政策是贷款额度不超过账户余额的15倍，比如你账户有2万，2万×15=30万，但你还要看下面几个限制。第二个是月收入法，公式是（月缴存额÷缴存比例）×0.5×12×贷款年限，举个例子，你每月个人缴存800元，单位也是800，缴存比例各12%，那月缴存总额1600，你的月收入就是1600÷0.12≈13333元，如果你贷20年，就是13333×0.5×12×20≈160万，但实际超不过塔城规定的上限。
塔城公积金贷款上限是双职工家庭60万，单职工50万，这是第三个限制，直接卡死。第四个限制是房价评估价，首套房最多贷房价的80%，二套房70%。所以你把四个数字都算出来，取最小的那个。比如你余额只有1万，余额倍数法只能贷15万，那就算你月收入再高、上限再高，也只能贷15万。这就是为什么很多人以为能贷50万，最后只批了15万的原因。
月缴金额怎么算？这个简单，你的缴存基数是上年度月平均工资，塔城公积金缴存比例是5%到12%，单位和个人按相同比例缴。比如你月均工资6000元，单位定的是8%比例，那你个人每月缴6000×8%=480元，单位也缴480元，合计960元进入账户。注意，这个基数每年7月调整一次，塔城公积金中心会按你上一年度实际收入重新核定。
光会算还不够，你得知道怎么用。很多塔城的朋友觉得公积金只能买房用，其实租房也能提。塔城租房提取公积金的条件是：本人及配偶在缴存城市无自有住房，且连续足额缴存满3个月。提取额度是每年最多15000元，不超过实际房租。材料很简单：身份证、结婚证（未婚的签承诺书）、无房证明（在不动产登记中心开）、租房合同和房东的银行卡号。
如果你不想自己跑这些流程，找个靠谱的租房公积金代办服务也挺省心。塔城这边办事大厅排队时间长，材料准备不对还得来回跑。有代办帮你理清材料清单，提前审一遍，确实能少折腾。我有个客户在塔城老区租房子，自己跑了两趟都没办成，不是缺这个就是少那个，后来找了代办，三天就提出来了。当然，你自己办也行，但得耐心点，电话咨询可以打塔城公积金中心热线0901-6223456，先问清楚再动身。
还有一个容易忽略的点，公积金贷款还贷方式选等额本息还是等额本金，直接决定你每月还多少。等额本息每月还款额固定，前期利息占比大；等额本金每月递减，总利息少但前期压力大。塔城这边大多数人选等额本息，因为月供好规划。你要是收入稳定且想省利息，选等额本金更划算。
最后提醒一件事，算完额度别急着高兴，塔城公积金贷款审批要查你的征信报告，近两年有连续3次或累计6次逾期，直接拒贷。还有，贷款前6个月不能有提取记录，否则影响额度计算。这些都是客户常踩的坑，提前规划好再动手续。
好了，今天就说这么多。你回去把自己工资条拿出来，按我说的公式算一遍，十分钟就能搞清楚自己大概能贷多少。要是算完还是没把握，带着工资流水来店里找我，我帮你逐项核对。下次我们聊聊塔城二手房交易中，公积金贷款和商贷组合贷怎么选更省钱，这个也是很多人问的高频问题。
推荐阅读：查看塔城租房提取
推荐阅读：深圳公积金代办服务推荐
推荐阅读：南京住房公积金提取攻略
推荐阅读：全国热门城市广州公积金政策
关注我们
